به گزارش اختصاصی خبرنگار رصد بورس، اقتصاد ایران در سالهای اخیر در فضایی پرریسک و غیرقابل پیشبینی حرکت کرده است؛ فضایی که در آن صادرات غیرنفتی بهعنوان یکی از معدود مسیرهای ارزآوری پایدار، اهمیتی دوچندان یافته است. آمارهای رسمی نشان میدهد صادرات غیرنفتی کشور در هشتماهه نخست سال جاری به حدود 37 میلیارد دلار و بیش از 105 میلیون تن رسیده است. این ارقام از توان تولید و تجارت ایران حکایت دارد، اما در عین حال نشان میدهد که بخش قابلتوجهی از این ظرفیت، به دلیل ضعف زیرساختها و مدیریت ناکافی ریسک، به بازدهی مطلوب تبدیل نشده است. در چنین شرایطی، صنعت بیمه و بهطور مشخص بیمه دی، تلاش کرده نقش خود را از یک بازیگر صرفاً پشتیبان به یک ابزار راهبردی در زنجیره تجارت خارجی ارتقا دهد.
تمرکز صادرات، افزایش هزینهها و ورود بیمه دی به میدان ریسک
ساختار صادرات ایران همچنان با تمرکز بالا بر تعداد محدودی از مقاصد تجاری مواجه است؛ بهگونهای که بیش از 80 درصد صادرات کشور به چند بازار محدود انجام میشود. این تمرکز، ریسکهای سیاسی و اعتباری تجارت را افزایش داده و در کنار خامفروشی و صادرات مجدد کالاهای ایرانی با برند کشورهای دیگر، هزینههای صادرات را تا حدود 20 درصد بالا برده است. نتیجه این وضعیت، کاهش قدرت رقابت کالاهای ایرانی و افزایش آسیبپذیری صادرکنندگان در برابر شوکهای بیرونی است.
در این میان، بیمه دی با تمرکز بر شناسایی و پوشش سه ریسک اصلی صادرات شامل ریسک اعتباری، ریسکهای سیاسی و نوسانات ارزی، تلاش کرده خلأ مدیریت حرفهای ریسک را پر کند. ارائه بیمهنامههای جامع باربری، توسعه بیمههای اعتباری صادراتی و پوشش ریسک فعالیت در بازارهای پرخطر، بخشی از راهبردی است که میتواند هم هزینههای پنهان تجارت را کاهش دهد و هم اعتبار تجاری صادرکنندگان ایرانی را در تعامل با بانکها و شرکای خارجی تقویت کند. این رویکرد، بیمه را از یک هزینه اجتنابناپذیر به ابزاری برای افزایش قدرت چانهزنی و ثبات مالی صادرکنندگان تبدیل کرده است.
بیمه دی و مفهوم «بیمه بدون مرز» در شرایط تحریم
تحریمهای بینالمللی و محدودیت دسترسی به کلوپهای بیمهای جهانی، یکی از عوامل افزایش ریسک و هزینه در تجارت خارجی ایران بوده است. بیمه دی با درک این واقعیت، ایده «بیمه بدون مرز» را بهعنوان یک راهکار بومی مطرح کرده است؛ راهکاری که بر تطبیق اسناد، مقررات و سازوکارهای بیمهای با شرایط تحریم استوار است. هدف این رویکرد، پوشش خلأهای ناشی از عدم حضور بیمهگران بینالمللی و کاهش هزینههای لجستیکی صادرات است؛ هزینههایی که برآورد میشود در صورت مدیریت صحیح، بین 5 تا 20 درصد قابل کاهش باشد.
بیمه دی با تکیه بر توانگری مالی سطح یک، سهم قابلتوجه از بازار بیمه کشور و رشد چشمگیر فروش در سال جاری، خود را در موقعیتی میبیند که بتواند ریسکهای پیچیده صادراتی را بپذیرد. پوشش بیمهای بخش بزرگی از فعالان حملونقل جادهای کشور نیز این امکان را فراهم کرده تا زنجیره لجستیک صادرات، از مبدا تا مقصد، از پشتوانه منسجمتری برخوردار شود. در چنین چارچوبی، بیمه دی تلاش دارد نقش یک بیمهگر صرف را پشت سر گذاشته و به شریک راهبردی تجارت خارجی تبدیل شود.
بازآرایی مالی بیمه دی و عبور از رشدهای غیرکیفی
همزمان با ایفای نقش فعالتر در حوزه صادرات، بیمه دی در سال 1404 مسیر تازهای را برای اصلاح بنیانهای مالی خود آغاز کرده است. این سال را میتوان نقطه عطفی در فاصله گرفتن از رشدهای هیجانی و حرکت به سمت سودآوری پایدار دانست. افزایش سرمایه قابلتوجه، بهبود بازده سرمایهگذاری و بازچینی پرتفوی، از جمله اقداماتی بوده که به تقویت ذخایر پشتوانه تعهدات و بهبود نسبتهای نقدینگی منجر شده است.
تمرکز بر رشد کیفی، جایگزین توسعه پرریسک گذشته شده و کنترل دقیق نرخدهی، کاهش سهم رشتههای زیانده و پرهیز از قراردادهای بزرگ با حاشیه سود منفی، ساختار مالی شرکت را متوازنتر کرده است. توسعه فروش دیجیتال، گسترش شبکههای سازمانی و گروهی و تمرکز بر مشتریان کمریسک، کیفیت پرتفوی را ارتقا داده و از انباشت خسارتهای سنگین جلوگیری کرده است.
بیمه دی با پیوند زدن مدیریت ریسک صادراتی به اصلاحات ساختاری درونسازمانی، الگویی از مدیریت حرفهای و پایدار ارائه کرده است. الگویی که نشان میدهد صنعت بیمه میتواند همزمان در خدمت کاهش هزینههای تجارت خارجی و تثبیت سودآوری خود قرار گیرد. در اقتصادی که رقابتپذیری صادرات به کنترل ریسک و بهای تمامشده وابسته است، بیمه دی در حال تثبیت جایگاه خود بهعنوان یکی از بازیگران اثرگذار این معادله است.
0 دیدگاه